Kitchen Table Economics

Sueldos: ¿Quién es FICA y por qué se está quedando con todo mi dinero?

¿Qué significan todos esos números en mi recibo de sueldo? ¿Por qué no me puedo quedar con lo que gano?

Si tiene un trabajo o acaba de comenzar en uno, estará pensando qué son todas esas cifras en el recibo de su sueldo. Si habitualmente recibe un sueldo (o lo recibirá pronto), aquí tiene algunos detalles que debe saber:

Autorice un depósito directo

La manera más segura (y más rápida) de recibir su sueldo es que se lo depositen directamente a una cuenta corriente o a una de ahorro en su banco o cooperativa de crédito. Es seguro porque no hay riesgo de que no le llegue el cheque. Es rápido porque el dinero llega a su cuenta bancaria el día que se transfiere, no hay retrasos a la espera de que el cheque se haga efectivo. La mayoría de empleadores prefiere usar depósitos directos. De hecho, un número cada vez mayor de empleadores ya no giran cheques sino sólo recibos de pago. Le ofrecen dos alternativas: un depósito directo o dinero depositado en una tarjeta prepago, que funciona más o menos como una tarjeta de crédito.

¿Por qué lleva a casa menos de lo que gana?

En uno de los primeros episodios de la clásica serie de televisión Friends, Rachel recibe su primer sueldo por su empleo como camarera. Examina el cheque para al final descubrir que es mucho menor de lo que ella esperaba y se pregunta: “¿Quién es FICA? ¿Por qué se está quedando con todo mi dinero?”.

Rachel estaba aprendiendo la diferencia entre pago bruto y pago neto. Pago bruto es el sueldo antes de las deducciones. Pago neto es lo que le queda del sueldo después de todas las deducciones.

¿A dónde se va todo ese dinero?

Es difícil escaparse de pagar impuestos. Todos los sueldos, salarios, bonificaciones, comisiones, propinas o paquetes de incentivos ofrecidos por los empleadores son gravables. Y es su responsabilidad informar de ellos al gobierno federal cuando se hace la declaración de impuestos.

Los impuestos federales sobre ingresos, FICA y Medicare son deducciones obligatorias de su sueldo. Algunos estados y ciudades exigen deducciones adicionales para impuestos estatales y locales sobre ingresos. No obstante, otras deducciones, como contribuciones para planes de pensiones o de ahorros, son voluntarias.

¿Quién (o qué) es FICA? El impuesto de la Ley de Contribuciones del Seguro Federal (FICA) se compone de los impuestos del Seguro Social y Medicare, que se retienen según la legislación federal. El Seguro Social que se recauda actualmente es el 6.2% del sueldo aplicable; Medicare es el 1.45% de todo el sueldo.

Los impuestos del Seguro Social financian los beneficios por jubilación, los beneficios para los dependientes de trabajadores jubilados y los beneficios para discapacitados y sus dependientes.

Los fondos recibidos para Medicare se utlizan para cubrir los beneficios médicos de determinadas personas al cumplir los 65 años. Los trabajadores, trabajadores ya jubilados y esposas de trabajadores y de trabajadores ya jubilados tienen derecho a recibir los beneficios de Medicare al cumplir los 65 años.

Muchas deducciones voluntarias también se pueden tomar de su salario, incluyendo el seguro médico, el seguro dental, estacionamiento, guarderías, etcétera.

Descuentos y el W-4

Su impuesto federal sobre ingresos constituirá la mayor parte de las retenciones de su sueldo. Cada año, Ud. le debe al gobierno federal una determinada cantidad según sus ingresos brutos. El gobierno ha encontrado una manera de hacer que el pago de estos impuestos sea un poco menos doloroso: Junto a otras deducciones obligatorias, los retiene de su sueldo cada periodo de pago.

Estos dólares retenidos actúan como un prepago de su deuda tributaria con el gobierno. Cuando Ud. prepara su declaración de impuestos sobre ingresos a finales de año, el IRS determina si Ud. ha “prepagado” demasiado o no lo suficiente (si ha pagado de más, recibirá un reembolso).

Cuando se comienza en un nuevo empleo, uno decide cuánto dinero se retiene de su sueldo completando un formulario W-4. El formulario W-4 le pide que indique el número de descuentos personales que desea solicitar. Estos descuentos reducen la cantidad de ingresos que el gobierno considera gravables. Si Ud. no solicita descuentos, se le retendrá más dinero para pagar los impuestos de su sueldo; si Ud. solicita un mayor número de descuentos, menos dinero se le retendrá.

Conviene averiguar el número correcto de descuentos; sino puede acabar debiéndole al Tío Sam una gran cantidad de dinero a la hora de la declaración. El IRS tiene una página web donde explica más acerca de estos descuentos personales. También tiene una calculadora para ayudarnos a decidir cuántos descuentos debería solicitar. Mire aquí.

No olvide inscribirse en el plan 401(k) de su empleador

Quizás la deducción voluntaria más importante de todas es participar en el plan 401(k) de la compañía para la que trabaja. Asegúrese de contribuir una cantidad suficiente para lograr cualquier contribución de contrapartida que pudiera proporcionar su empleador – más si le fuera posible. Comenzar con antelación a ahorrar para la jubilación puede aportarle importantes beneficios económicos en el futuro.